Como fazer transferência internacional e levar dinheiro em viagens

Precisa fazer uma transferência internacional? Talvez você pense logo em usar um banco, mas quase sempre essa é a opção mais cara, e muitas vezes tem tarifas ocultas. Felizmente, existem hoje boas alternativas. Como somos viajantes frequentes e nômades digitais, nós da equipe da Worldpackers pesquisamos muito sobre qual a melhor forma de fazer transferências para fora do Brasil e de levar dinheiro em viagens ao exterior.

Temos usado a Wise, que em nossa opinião é a melhor solução para administrar o dinheiro em outros países. Tanto para os nômades que precisam gerenciar pagamentos em diferentes moedas quanto para quem envia grana para amigos e familiares em outros países, por exemplo, os serviços de “banco sem fronteiras” que a empresa oferece são excelentes. Além disso, se você for viajar para o exterior pode usar o cartão de viagem pré-pago da Wise, com as melhores cotações e taxas baixinhas.

Mas antes de explicar como todas essas soluções funcionam e por que as recomendamos, vamos falar um pouco sobre alguns aspectos que você precisa considerar ao escolher uma forma de fazer transferência internacional.

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O que considerar ao fazer uma transferência internacional

Enviar dinheiro para o exterior é mais simples do que pode parecer. Ainda assim, é bom se atentar a alguns aspectos importantes, evitando desperdiçar seu precioso dinheiro. Veja os principais pontos:

Taxas de transferência

Enviar dinheiro para o exterior muitas vezes envolve diversas tarifas ocultas, que geralmente representam uma porcentagem do valor transferido. Infelizmente, os bancos costumam cobrar taxas altas para processar essas operações entre diferentes países.

Ao buscar uma plataforma para uma transferência internacional, prefira uma que adote tarifas transparentes e acessíveis. Mas tome cuidado com ofertas de “taxa zero”, porque as empresas que oferecem esse benefício muitas vezes usam taxas de câmbio pouco competitivas para compensar. Faça as contas para ver se vale a pena.

Taxas de câmbio

Outra coisa importante a considerar é a taxa de câmbio, ou seja, qual o valor usado para converter seu dinheiro de uma moeda para outra. Muitas empresas cobram uma margem sobre a taxa de câmbio “real” (a média do mercado) ao fazer sua transferência internacional. Essa margem deve ser evitada sempre que possível.

Rapidez

Outro fator que pode ser importante na hora de transferir dinheiro para o exterior é a rapidez em que os fundos são enviados. Isso depende de questões como horário bancário local, fusos horários e verificações de segurança. Algumas transferências são concluídas em segundos, enquanto outras podem levar dias ou semanas.

Confira esses prazos ao selecionar a melhor empresa para sua transferência internacional, especialmente se você precisa que o valor chegue rapidamente ao destino.

Segurança

A confiança é um fator importante ao enviar dinheiro para o exterior, afinal, você precisa ter certeza de que ele chegará ao destinatário com segurança. Nunca escolha uma empresa que não tenha uma excelente reputação para fazer sua transferência internacional.

Formas de recebimento

Algumas plataformas transferem o dinheiro para uma conta bancária de outro país, enquanto outras permitem que as pessoas retirem o dinheiro em espécie em estabelecimentos físicos, e outras exigem que o destinatário tenha uma conta na própria plataforma. Avalie qual opção é mais conveniente para suas necessidades.

A melhor forma de fazer transferência internacional

Você já entendeu que é fundamental evitar perder dinheiro com taxas de câmbio desfavoráveis ou taxas inesperadas quando for fazer uma transferência internacional, né? É aí que Wise entra em cena.

O que é a Wise?

A Wise, antes conhecida como TransferWise, é uma plataforma financeira digital que oferece uma solução inteligente e econômica para enviar dinheiro para o exterior.

Pesquisando sobre a história da empresa, descobrimos que ela nasceu justamente da frustração com as altas taxas bancárias para transferências internacionais. 

Dois amigos da Estônia que moravam em Londres e sempre precisavam enviar dinheiro internacionalmente criaram a plataforma para resolver o próprio problema e permitir a outras pessoas transferir fundos internacionalmente sem taxas ocultas e abusivas.

Para nós, um dos pontos mais positivos da Wise é a transparência. Você sabe exatamente quanto o destinatário vai receber antes de clicar em “enviar”. Isso diferencia a plataforma dos bancos tradicionais e de outros serviços de remessas bancárias que escondem suas taxas reais por trás de cotações cambiais inflacionadas.

Outra diferença fundamental está nas taxas de câmbio. Diferentemente de alguns concorrentes, a Wise usa a taxa média do mercado, sem custos extras sobre o câmbio comercial.

Além disso, na Wise existe a conta multimoedas. Você pode escolher entre 40 moedas para ter à mão na sua conta e fazer a conversão diretamente pelo aplicativo ou site, em segundos, quando necessário. E dá até para receber dinheiro internacionalmente com dados de conta em 9 moedas sem pagar tarifas.

Razões para fazer transferência internacional com a Wise

Aqui vai um resumo dos motivos pelos quais acreditamos que a Wise é a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior:

• Sem tarifas ocultas: a plataforma é muito transparente e todos os custos são apresentados antecipadamente, evitando surpresas desagradáveis.
• Cotação cambial justa: para converter as moedas eles usam a cotação média de mercado, que é a taxa de câmbio mais justa. Usar a Wise para transações internacionais é até 8 vezes mais barato que usar um banco tradicional.
• Transferências rápidas: 55% das transferências com a Wise chegam ao destinatário instantaneamente, 76% chegam dentro de uma hora e 93% em até um dia.
• Segurança: a empresa é regulamentada pelas autoridades financeiras de todos os países onde opera.
• Ampla cobertura de moedas e países: você consegue guardar, gastar e enviar dinheiro em mais de 40 moedas diferentes.

Uma das poucas desvantagens da Wise é que ela não permite que os destinatários recebam o valor transferido diretamente em espécie, numa loja física no exterior; eles devem ter uma conta bancária.

Como enviar dinheiro para o exterior pela Wise?

1. Cadastre-se gratuitamente no site ou aplicativo. Você só precisa de um endereço de e-mail ou uma conta do Google ou do Facebook.
2. Informe qual o valor que você deseja enviar. A plataforma vai mostrar quais serão as taxas e quando o dinheiro deve ser recebido.
3. Insira os dados bancários do seu destinatário.
4. Pode ser que seja necessário verificar sua identidade por motivos de segurança. Se for o caso, geralmente basta enviar uma imagem de um documento de identidade com foto.
5. Adicione o dinheiro por transferência bancária ou com cartão de débito ou crédito.
6. Pronto! Você pode acompanhar a transferência na sua conta Wise e eles informarão ao destinatário que o valor está a caminho.

Na maioria dos casos, a Wise faz sua transferência internacional em um dia, ou até instantaneamente. Às vezes alguns métodos de pagamento ou checagens de rotina podem afetar o tempo de entrega da transferência, mas eles vão dando atualizações.

Outros recursos úteis da Wise

Como mencionamos, com a Wise você também pode ter uma conta internacional com dinheiro em mais de 40 moedas. Ou seja: além de fazer transferências internacionais, dá para ter um cartão multimoedas e dados bancários para receber pagamentos em 30 países diferentes, entre outras facilidades.

É a solução perfeita para pessoas que precisam enviar dinheiro para o exterior frequentemente ou que trabalham com diversas moedas, como um expatriado que manda dinheiro para a família ou um freelancer que trabalha com clientes internacionais, por exemplo.

Quais são as principais características da conta Wise?

Além de enviar dinheiro para o exterior com tarifas baixas e transparentes, veja algumas outras vantagens da conta Wise:

• Saldos: você pode guardar e converter dinheiro entre mais de 40 moedas, com a taxa de câmbio média do mercado.
• Dados bancários: eles oferecem dados bancários locais em 9 moedas (dólares americanos, libras esterlinas, euros, dólares canadenses, australianos, neozelandeses e de Cingapura, forint húngaro e leu romeno), que você pode usar para receber transferências de mais de 30 países sem taxas.
• Débitos automáticos: seus dados bancários em dólares americanos, libras esterlinas e euros permitem que você configure débito automático para boletos e pagamentos automatizados nessas moedas.
• Cartão de débito: com o cartão Wise, de bandeira Visa, você pode fazer pagamentos em mais de 160 países sem taxas ocultas. Você também pode adicioná-lo à sua carteira Apple ou Google, para mais praticidade.

Cartão Wise Travel Money

Se você viaja frequentemente, o Wise Travel Money Card é outro recurso que merece sua atenção. Ele é um cartão pré-pago que permite transportar várias moedas em formato digital para qualquer lugar do mundo.

Basta carregá-lo com o valor que quiser e usá-lo como um cartão de débito ao viajar. Assim, você consegue evitar o risco de carregar muito dinheiro em espécie por aí, além de fugir das altas taxas que os cartões de crédito cobram por transações no exterior.

Tal como acontece com as transferências de dinheiro que mencionamos acima, a Wise informa as taxas de conversão em tempo real com base nos valores médios do mercado.

Se você tiver a moeda local do seu destino na conta Wise, o cartão vai utilizá-la. Mas você não precisa converter o dinheiro antecipadamente – ao usar o cartão em lojas físicas ou sites ou sacar em caixas eletrônicos, o valor é convertido automaticamente com uma pequena taxa.

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Partiu ganhar o mundo?

Deu para ver que fazer transferência internacional é hoje muito mais conveniente, né? Graças a empresas como a Wise, dá para enviar dinheiro para o exterior, receber pagamentos por trabalhos internacionais e viajar para fora sem burocracia e sem gastos desnecessários.

Na Worldpackers, plataforma criada para fomentar experiências colaborativas de viagens, acreditamos em transcender fronteiras e fazer do mundo o nosso lar. Por isso, ficamos felizes em usar serviços que estão conectados com nossa missão.

Esperamos que este artigo tenha sido útil! E se você está procurando conselhos sobre como viajar em tempo integral, como viajar com pouca grana e outras dicas para explorar o mundo, confira nosso blog e nossas redes sociais: estamos no Instagram e no Tiktok.